相談員FPブログ
【相談事例】保険の勧誘
取引のある銀行で、
生命保険を勧誘されているそうです。
「相続”税”の節税のために保険に加入しませんか」と。
断りたいのですが、きっぱりと断れないそうです。
相続税の節税の際には、資産と基礎控除がわかれば、
おおまかに計算できます。
例えば、
ご家族構成が夫、妻（相談者）、長女、長男。
基礎控除は、4,800万円です。
資産が、2,500万円の場合、すでに基礎控除の方が多いため、
相続税は、そもそもかかりません。
相続”税”の面で考えれば、そもそも税金がかからないので、
保険の加入は断っても良いでしょう。
ただし、
生命保険は相続税以外にも知っておいた方が
良いこともあります。
被保険者が亡くなって書類さえそろっていれば、
受取人は、保険金をすぐに振り込みをしてもらえます。
また、受取人を指定すれば、確実に受取人に
渡すこともできます。
相続”税”で考えるとメリットは少ないですが、
相続後の現金化や指定受取人に
確実に渡せることも知っておきましょう。
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