相談員FPブログ
【相談事例】保険を継続した方が良いか？
保険の見直しに行かれた相談者様。
聞いた内容が腑に落ちなくて、生活の窓口に
相談に来られました。
生命保険の解約をしたいと思い、
保険会社に行ったのですが、
「今、保険を解約すると元本を割ってしまうので、
あと、7年ほど継続すると
支払った保険料額を超える金額が
還付される」と言われたそうです。
現在は払込保険料に対して、
還付金が7万円ほど少なくなるそうです。
しかし、この相談者様は
以前と家族構成が変わっており、
現在は、保険金を受け取るご家族の方が
いらっしゃいません。
そもそも保険が必要ないのであれば、
あと7年継続する必要もないでしょう。
「解約」をして、解約還付金を運用しても良いでしょう。
7年間運用すれば、保険を継続するよりも
良い運用ができるかもしれません。
もしくは、現在の保険を「払済」にすることで、
保険料の払い込みを止め、
現在の保険の運用だけを継続することも
可能です。
保険の内容は難しいです。
見直しをする場合でも、
家族構成が変わったなどの情報をお伝えすると
見直しの方法が変わることもあります。
保険料を減らしたい以外にも、
子どもさんが大きくなり保障を減らしたい、
運用効率が悪いので、運用効率を良くしたい など
できるだけ、ご自身に合った見直しを
考えましょう。
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