相談員FPブログ

終活全般 東京・竹橋

【相談事例】年金受給の繰り下げ

年金受給時期を繰り下げると
受給額が増額になり、
生涯、増額になった金額が受給できる
と聞きましたが、
その場合、所得税の負担も増えますよね?

このようなご相談がありました。

答えは、『その通りです。』

65歳以上の方のケースで
公的年金等の収入合計が年間110万円以下の場合は、
所得金額はゼロとなりますが、
110万円を超える額(★)は所得金額となります。

(★)の額から【各種控除】を引いた額(課税所得金額)が
1,000円以上になると所得税の負担が発生します。

課税所得金額が1,000円から1,949,000円までは、
所得税率は5%です。

【各種控除】で代表的なものは

・基礎控除(一律48万円)
・社会保険料控除
・生命保険料控除

などです。


つまり、公的年金を繰り下げると、
公的年金収入額が増える=所得額が増える=課税所得額が増える
すなわち、負担する税金も原則増えます。

税金はできれば払いたくない
という、多くの方が持つお気持ちはわからなくはないですが、
税負担が増えるのは、増える収入の一部です。
(課税所得金額の5~45%)


税負担が増える以上に、多くの方にとって、
手取り額の増額の方が断然インパクトがあります。

手取り額の増額は将来、特に70歳代以降、
取り崩す預貯金が目減りしてくる頃の
家計に大きな影響を与えるでしょう。

繰り下げを含む年金受給開始の
タイミング決定において、
何より重要なのは、
現在の生活資金、将来の生活資金を踏まえた
キャッシュフローの総合的な分析です。

年金受給に関するご相談も
随時承っています。
まずはお気軽にお問合せください。


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