相談員FPブログ
【相談事例】外貨建て保険
金融機関の窓口で、保険を勧められ、
「これは、どんな保険ですか？」
といった相談もあります。
日本の金利も十数年前から下がっており、
保険の予定利率も下がっています。
以前は、終身保険に加入し
将来の貯蓄も兼ねて、万一の保障も持ちたいと
いう方も多かったのですが、
保険の考え方も以前とは変わってきています。
アメリカやオーストラリアなど、
日本よりも金利が高い国で運用することで、
外貨ベースでの受け取り金額を
増やすことも出来そうです。
外貨で運用するために
加入時よりも円高になっていると、
元本を割ってしまうこともあります。
反対に、
加入時よりも円安になった場合は
受取額も増えそうです。
加入する際は長期で考えること、
また日本円だけでなく、
海外の通貨を持つことで、通貨分散にも
備えられるというメリットもあります。
ただし、自身で理解できない金融商品は
保険であっても加入するべきではありません。
説明が難しくて認識不足のまま
契約をすることがないように注意しましょう。
保険に加入する場合、
メリット、デメリットを理解して
自分にあっているかを考えた上で
検討しましょう。
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