相談員FPブログ

その他

老後資金の準備は積立NISA?iDeco?どっち?!

たびたびご相談を受ける内容です。

勤務先にDC(企業型確定拠出年金)制度がある方は、
積立NISAか?マッチング拠出か?
とで悩んでいるという方もいらっしゃるでしょう。

積立NISAも、iDecoやマッチング拠出も、
それぞれ税的にメリットがありますので、
老後のための資金づくりにはどちらも適しています。

全てにに共通しているのは、
・積立方式(毎月コツコツ)
・運用益(積立元本から増えた分)が非課税
(本来、運用益には20%の税金がかかります)

双方が異なる点は、
・iDecoやマッチング拠出は、積立額が毎年の所得税・住民税の節税につながる
・iDecoやマッチング拠出は、(原則)60歳まで資金を使えない
(積立NISAはいつでも解約して現金化できる)

現在の生活における収支状況に特に不安はないが
老後のお金のことが心配。。。
今から老後の資金づくりをしたい。。。
という、特に40代~50代前半の方には、
まず、iDecoやマッチング拠出がお薦めです。

でもできれば、
積立NISAとiDecoやマッチング拠出の両方を
同時進行で利用しながら、
ハイブリット的に資産形成のスピードアップを
図りたいところ。

双方同時進行での月々の積立額は、
5万円~9万円程度でしょう。

老後資金について
今まで何も準備ができていないと
少し焦りを感じる40代~50代であれば、
月々これくらいの余裕資金を将来のために
積み立てていきたいですね。


老後資金の準備についてのご相談も承っています。
お気軽にご相談ください。


東京都千代田区一ツ橋1-1-1 毎日新聞社東京本社1階
03-3212-0861  (月~金 10時~17時)

https://seikatsunomado.com/tokyo01/pages/contact_mainichi

この記事についてのご質問やご意見等、お気軽にお問い合わせください。無料相談のご予約も随時受付中です。

知っていて損はない実例集が毎週届きます!